В условиях цифровизации платежные системы внедряют новые технологии. Инновации в пластиковых картах и других методах оплаты повышают безопасность и удобство пользователей. В статье рассмотрим новшества, такие как пластиковые карты со сканером отпечатка пальца, динамические CVV-коды и другие решения, которые упрощают расчеты и защищают финансовые данные. Эта информация будет полезна как потребителям, так и специалистам в области финансовых технологий.
Бесконтактные платежи
Современные технологии в области платежных карт предоставляют возможность пользователям осуществлять покупки и оплачивать услуги бесконтактным методом. Для этого достаточно просто поднести кредитную карту к терминалу – сумма, которую нужно оплатить, отображается на экране устройства и списывается автоматически.
Бесконтактная оплата также доступна владельцам смартфонов и планшетов. Если у пользователя есть устройства, поддерживающие данную технологию, он может производить оплату без использования карты – вся необходимая информация хранится в его мобильном телефоне.
Этот метод привлекает своей высокой скоростью: операция занимает всего 2-3 секунды. При этом владельцу карты не нужно вводить пин-код на терминале или подписывать чек.
Эксперты отмечают, что новые технологии в платежной системе кардинально меняют подход к финансовым транзакциям. Внедрение блокчейна и искусственного интеллекта позволяет повысить безопасность и скорость операций, что особенно важно в условиях растущих киберугроз. Мобильные платежи и бесконтактные технологии становятся стандартом, обеспечивая удобство для пользователей. Специалисты подчеркивают, что такие инновации способствуют финансовой инклюзии, позволяя большему числу людей получить доступ к банковским услугам. Однако они также предупреждают о необходимости регулирования новых технологий, чтобы минимизировать риски и защитить потребителей. В целом, эксперты уверены, что будущее платежной системы будет определяться именно этими передовыми решениями.
Непостоянный код безопасности
Безопасность новых технологий в платежных картах – момент, интересующий каждого владельца. В польском Getin Bank и двух французских банках клиенты получают кредитки с меняющимся CVV-кодом.
Код из 3 цифр указывается на обратной стороне фининструмента и используется при подтверждении онлайн-заказов в интернете.
Финансовые учреждения решили использовать динамические коды DCVC вместо статичных в целях безопасности. В дизайне карт предусмотрены компактные экраны, в которых появляются цифры. Они обновляются автоматически каждый час. Технологию использует MasterCard.
| Технология | Описание | Преимущества для пользователя |
|---|---|---|
| NFC (Near Field Communication) | Бесконтактная технология, позволяющая обмениваться данными между устройствами на коротком расстоянии. | Быстрая и удобная оплата касанием, отсутствие необходимости вводить PIN-код для небольших сумм. |
| QR-коды | Двумерные штрих-коды, содержащие информацию для оплаты. | Простота использования (сканирование камерой смартфона), не требует наличия POS-терминала, подходит для онлайн- и офлайн-платежей. |
| Биометрическая аутентификация | Использование уникальных физических или поведенческих характеристик (отпечатки пальцев, распознавание лица, радужная оболочка глаза) для подтверждения личности. | Повышенная безопасность, удобство (не нужно запоминать пароли), ускорение процесса оплаты. |
| Блокчейн и криптовалюты | Децентрализованная технология распределенного реестра, обеспечивающая прозрачность и безопасность транзакций. | Снижение комиссий за международные переводы, высокая скорость транзакций, повышенная конфиденциальность (в некоторых случаях). |
| Искусственный интеллект (ИИ) и машинное обучение (МО) | Использование алгоритмов для анализа данных, выявления мошенничества, персонализации услуг и автоматизации процессов. | Повышение безопасности платежей, предотвращение мошенничества, персонализированные предложения и рекомендации, улучшенная поддержка клиентов. |
| Токенизация | Замена конфиденциальных данных карты (номер, срок действия) на уникальный, случайный токен. | Повышенная безопасность данных при онлайн-платежах, защита от компрометации данных карты. |
| Открытые API (Application Programming Interface) | Стандартизированные интерфейсы, позволяющие различным сервисам обмениваться данными и функциональностью. | Интеграция платежных функций в сторонние приложения, создание новых финансовых продуктов и услуг, повышение конкуренции. |
Интересные факты
Вот три интересных факта о новых технологиях в платежных системах:
Читайте также:
-
Блокчейн и смарт-контракты: Блокчейн-технология не только обеспечивает безопасность транзакций, но и позволяет создавать смарт-контракты — автоматизированные контракты, которые выполняются при выполнении определенных условий. Это может значительно упростить процессы, такие как кредитование, страхование и международные переводы, снижая затраты и время на обработку.
-
Биометрическая аутентификация: Все больше платежных систем внедряют биометрические технологии, такие как распознавание лиц и отпечатков пальцев, для повышения безопасности транзакций. Это позволяет не только упростить процесс оплаты, но и значительно снизить риск мошенничества, так как биометрические данные уникальны для каждого человека.
-
Криптовалюты и CBDC: Центральные банки многих стран исследуют возможность создания собственных цифровых валют (CBDC), что может изменить традиционные финансовые системы. Эти цифровые валюты могут обеспечить более быстрые и безопасные транзакции, а также улучшить финансовую инклюзивность, позволяя людям без доступа к банковским услугам участвовать в экономике.
Баланс счета
Компания MasterCard активно внедряет инновации. Одним из таких новшеств стали кредитные карты, на которых отображается текущий баланс счета. Сумма выводится на специальном экране, расположенном в правом верхнем углу, сразу после совершения покупки. Информация о балансе остается видимой на экране в течение нескольких секунд.
Владельцы таких карт могут настроить отображение баланса по своему усмотрению, запрограммировав его вывод после ввода ПИН-кода. При этом для ввода цифр не нужно искать банкомат или терминал — данная функция доступна прямо с карты.
Биометрическая защита
Биометрия считается наиболее надежной защитой личных данных и денежных средств клиентов. Биометрические удостоверения личности, интеллектуальные устройства со сканерами отпечатков пальцев внедряют многие европейские страны.
Для улучшения защиты и расширения функционала разработчики оснастили сканерами банковские карты Zwipe. Первым их тестировал норвежский банк Sparebanken DIN, за ним последовали финансовые учреждения Польши и Великобритании.
Новый инструмент успешно прошел испытания и уже массово используется жителями перечисленных выше государств. Для разблокирования доступа к финансам пользователю необходимо приложить палец к определенному участку на чипе – ПИН-код помнить не обязательно.
Удобно и то, что лимит на расчеты не установлен – после идентификации пользователи получают доступ ко всей сумме и вправе распоряжаться ею по своему усмотрению.
Один пластик для всех счетов
Еще одно новшество понравится клиентам, имеющим в банке несколько счетов. Все они будут объединены на одной карточке, а для переключения между ними на лицевой стороне предусмотрена специальная кнопка.
После каждого использования настройки возвращаются к исходным, что позволяет избежать риска использования корпоративного счета для личных расходов и наоборот.
-
Читайте также:
Оплата браслетом
Первооткрывателем стала американская компания PureWrist – она выпустила браслет из пластика для безналичной оплаты. В браслете предусмотрено гнездо, похожее на медальон. В него вставляется платежная карта – ее размеры в несколько раз меньше обычной.
Дальше все просто. Покупатель подносит кисть руки, на которой надет браслет, к POS-терминалу, поддерживающему функцию бесконтактной оплаты. Нужная сумма списывается со счета.
Контролировать операции, переводить деньги дистанционно клиенты могут посредством интернет-банкинга. Экспериментальные платежные украшения – кольца и браслеты с интегрированными чипами – уже появились и в России.
Криптовалюты и блокчейн в платежных системах
Криптовалюты и технологии блокчейн стали важными элементами современных платежных систем, предлагая новые возможности для трансакций и финансовых операций. Эти технологии обеспечивают децентрализованный подход к обработке платежей, что значительно снижает зависимость от традиционных банковских учреждений и централизованных систем.
Одним из ключевых преимуществ использования криптовалют в платежных системах является высокая скорость транзакций. В отличие от традиционных банковских переводов, которые могут занимать несколько дней, криптовалютные транзакции могут быть завершены за считанные минуты. Это особенно актуально для международных переводов, где традиционные методы могут быть не только медленными, но и дорогими из-за высоких комиссий.
Блокчейн, как основа криптовалют, обеспечивает прозрачность и безопасность транзакций. Каждая операция записывается в распределённый реестр, который доступен всем участникам сети. Это делает невозможным изменение или подделку данных, что значительно снижает риски мошенничества. Кроме того, анонимность пользователей в сочетании с прозрачностью транзакций создает уникальный баланс между конфиденциальностью и открытостью.
Криптовалюты также предлагают возможность снижения транзакционных издержек. Поскольку они не требуют участия посредников, таких как банки или платёжные системы, пользователи могут сэкономить на комиссиях. Это делает криптовалюты привлекательными для малых и средних предприятий, которые стремятся оптимизировать свои расходы.
Однако внедрение криптовалют в платежные системы не обходится без вызовов. Одним из основных препятствий является волатильность курсов криптовалют, что может создавать риски для бизнеса и потребителей. Для решения этой проблемы разрабатываются стейблкоины — криптовалюты, привязанные к стоимости традиционных валют или других активов, что позволяет минимизировать колебания цен.
-
Читайте также:
Кроме того, правовые и регуляторные аспекты остаются важными вопросами для интеграции криптовалют в платежные системы. Разные страны имеют различные подходы к регулированию криптовалют, что может создавать сложности для международных операций. Тем не менее, с ростом интереса к криптовалютам, многие государства начинают разрабатывать более ясные и понятные правила, что способствует их легализации и интеграции в финансовую систему.
В заключение, криптовалюты и блокчейн представляют собой революционные технологии, которые способны изменить ландшафт платежных систем. Их внедрение открывает новые горизонты для бизнеса и потребителей, предлагая более быстрые, безопасные и экономически эффективные способы проведения финансовых операций. Однако для достижения полного потенциала этих технологий необходимо преодолеть существующие вызовы и создать устойчивую правовую базу.
Вопрос-ответ
Современные платежные технологии это?
Современные платежные системы — это в первую очередь инструменты для осуществления безналичных расчетов, и они неразрывно связаны с информационными технологиями. Игнорирование развития и применения новых технологий приводит к отставанию как в самой платежной инфраструктуре, так и во всей экономике страны.
Что такое технологии цифровых платежей?
Мобильные платежные приложения: PayPal, Venmo, Zelle и т. д. Мобильные кошельки, цифровые кошельки, электронные кошельки: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и т. д. Цифровые карты: кредитная, дебетовая или предоплаченная карта, выпущенная финансовым учреждением непосредственно на мобильный телефон или электронный кошелек клиента.
Советы
СОВЕТ №1
Изучите возможности мобильных платежей. Многие новые технологии позволяют осуществлять платежи с помощью смартфонов, что делает процесс более удобным и быстрым. Ознакомьтесь с приложениями, которые поддерживают такие функции, и выберите наиболее подходящее для вас.
СОВЕТ №2
Обратите внимание на безопасность. С новыми технологиями в платежных системах важно следить за безопасностью ваших данных. Используйте двухфакторную аутентификацию и выбирайте сервисы с хорошей репутацией, чтобы защитить свои финансовые данные.
СОВЕТ №3
Следите за новыми трендами. Платежные технологии постоянно развиваются, и важно быть в курсе последних новинок, таких как криптовалюты или блокчейн-технологии. Это поможет вам не только быть в тренде, но и использовать более выгодные и современные способы оплаты.
СОВЕТ №4
Используйте кэшбэк и бонусные программы. Многие новые платежные системы предлагают кэшбэк или бонусы за использование их услуг. Ознакомьтесь с такими предложениями, чтобы получать дополнительные выгоды от своих покупок.
