Новые технологии в финансовой сфере

В последние годы финансовая сфера меняется благодаря новым технологиям, которые упрощают процессы и открывают возможности для бизнеса и потребителей. Блокчейн, искусственный интеллект, мобильные приложения и автоматизация трансформируют традиционные подходы к управлению финансами, повышая эффективность и снижая затраты. В статье рассмотрим ключевые технологии, меняющие финансовые сервисы, и их влияние на прибыльность и удобство работы для компаний и клиентов.

Внедрение технологий

Современные технологии в области финансов активно проникают в различные сегменты, такие как банковская деятельность, биржевые сделки, страхование, переводы денег и управление активами. Тем не менее, их реализация сталкивается с рядом вызовов. К основным причинам можно отнести:

• необходимость внедрения инноваций;
• изменяющиеся потребности клиентов;
• усиливающееся давление со стороны регулирующих органов.

Эти сложности, однако, способствуют возникновению здоровой конкуренции между традиционными игроками рынка и новыми стартапами. В 2017 году инвесторы из Европы и США вложили по 1 миллиард долларов в FinTech-компании. Это привело к тому, что кредитные учреждения, сокращая свои расходы, должны улучшать как количество, так и качество предоставляемых услуг; на рынке появляются новые высокотехнологичные компании; в целом устаревшая финансовая система получает шанс на обновление и развитие. Новые технологии чаще всего используют малые и средние предприятия, так как они обладают большей гибкостью.

К числу новых технологий в финансовом секторе относятся:

• информационно-компьютерные технологии (ИКТ);
• краудфандинг;
• интеграция с криптовалютами;
• трансформация финансовых транзакций;
• внедрение новых сервисов;
• и другие возможности.

Эксперты отмечают, что новые технологии кардинально меняют финансовую сферу, открывая перед ней множество возможностей. Внедрение искусственного интеллекта и машинного обучения позволяет банкам и финансовым учреждениям более точно анализировать данные клиентов, что способствует улучшению качества обслуживания и снижению рисков. Блокчейн-технологии обеспечивают прозрачность и безопасность транзакций, что особенно важно в условиях растущей киберугрозы. Кроме того, развитие финтех-компаний создает конкуренцию традиционным банкам, что приводит к снижению цен на услуги и улучшению их доступности для широкой аудитории. В целом, эксперты уверены, что интеграция новых технологий в финансовую сферу станет ключевым фактором ее дальнейшего развития и адаптации к современным вызовам.

⚠️Новые технологии дают результат! 🤖Как они это делают? Приходи – Мастер-класс с Анатолием Шкариным!

Цифровые платформы и программное обеспечение

Большую популярность в последнее время набирают финансово-технологические цифровые платформы (одной из них является 3DEXPERIENCE французской компании Dassault Systemes, работающей в сегменте САПР и PLM), и специалисты создают для них программное обеспечение. Инновационные методы обеспечивают трансформацию внутренних банковских операций и услуг по обслуживанию клиентов.

В бизнес среде организации взаимодействуют как с клиентами, так и между собой. В рамках второй концепции появляются фирмы, занимающиеся разработкой технологий оптимизации бизнеса. Они предлагают их на более привлекательных условиях и за меньшую стоимость, чем кредитные учреждения. Оцифровка процессов позволяет оптимизировать издержки, сделать операции прозрачными и повысить качество взаимодействия с клиентами.

Компания Dassault Systemes разработала и активно внедряет в бизнес программу 3D FinTech Challenge. С ее помощью возможно ускоренное введение инноваций и развитие предприятия в кредитной отрасли. Новым фирмам эта программа помогает быстро освоиться в условиях фактического рынка.

Интересные факты

Вот три интересных факта о новых технологиях в финансовой сфере:

1. Блокчейн и смарт-контракты: Блокчейн-технология не только обеспечивает безопасность и прозрачность транзакций, но и позволяет создавать смарт-контракты — самовыполняющиеся контракты с условиями, записанными в коде. Это значительно упрощает процессы, такие как кредитование, страхование и торговля, снижая необходимость в посредниках и минимизируя риски мошенничества.

2. Искусственный интеллект и машинное обучение: Финансовые учреждения все чаще используют искусственный интеллект (ИИ) и машинное обучение для анализа больших объемов данных, что помогает в прогнозировании рыночных трендов, управлении рисками и выявлении мошеннических операций. Например, алгоритмы могут анализировать поведение клиентов и предлагать персонализированные финансовые продукты.

3. Цифровые валюты центральных банков (CBDC): Многие страны исследуют возможность внедрения собственных цифровых валют, которые могут изменить финансовую систему. CBDC обещают повысить эффективность платежей, снизить затраты на транзакции и улучшить финансовую инклюзию, позволяя людям без доступа к традиционным банковским услугам участвовать в экономике.

Современные финансовые технологии

Криптовалюты

Криптовалюты появились на свет благодаря финансовому кризису, который охватил мир в 2007-2009 годах и привел к серьезным проблемам в традиционной банковской системе. В условиях растущего недовольства вкладчиков и заемщиков, IT-специалисты, не имеющие отношения к финансовым учреждениям, предложили альтернативные финансовые инструменты – криптовалюты.

Одной из ключевых особенностей криптовалют является возможность их не только приобретения за реальные деньги (доллары, евро, фунты), но и добычи, то есть «майнинга». Многие люди начали активно использовать свои компьютеры для получения биткоинов, которые на сегодняшний день являются самой известной криптовалютой.

Представители сферы информационных и коммуникационных технологий (ИКТ) выступают в роли новаторов в области финансовых технологий. Их отличает креативный подход, агрессивная стратегия и высокая организованность, что позволяет им завоевывать новые рынки и разрушать устоявшиеся нормы. Они активно ищут поддержку среди влиятельных лиц. Интересно, что проект биткоина является наглядным примером сотрудничества IT-компаний и американских спецслужб.

Биткоин появился на рынке в 2009 году и стал значимым проектом, который не мог быть создан одним человеком. Первоначально криптовалюта привлекла внимание криминальных групп, так как обеспечивала определенную степень анонимности. В 2013 году в США проводились операции по борьбе с преступными структурами, использующими биткоины. С 2015 года криптовалюта фактически была легализована.

Интерес к биткоину активно поддерживается СМИ, которые представляют криптовалюту как средство платежа, гарантирующее анонимность, конфиденциальность и полную свободу. Однако на самом деле пиринговые сети, используемые энтузиастами биткоина, находятся под наблюдением американских спецслужб.

С развитием технологий в ближайшем будущем мы можем ожидать появления квантовых компьютеров. Государственные учреждения, спецслужбы и частные компании ежегодно инвестируют миллиарды долларов в их разработку. Эти компьютеры смогут взламывать криптографическую защиту биткоинов.

В связи с этим некоторые финансовые организации, основываясь на технологии «блокчейн», которая легла в основу биткоина, начали разрабатывать собственные расчетные цифровые валюты. Эти валюты планируется использовать для расчетно-клиринговых операций и сделок с ценными бумагами без участия посредников, которыми в настоящее время выступают банки. К данной системе присоединяются крупные кредитные учреждения из разных стран, что свидетельствует о перспективах успешной реализации проекта, который планируется внедрить уже в этом году.

Мобильный банкинг

Мобильные деньги оказывают существеннее влияние на экономику разных государств. Как это ни странно, но мобильный банкинг особенно развит в африканских странах, находящихся южнее Сахары. Инфраструктура данного региона не позволяет в полной мере использовать классическую банковскую систему, поэтому более половины заемщиков используют нелегальные источники займов. С внедрением мобильного банкинга доля официальных кредитов увеличилась на 16%.

Например, в Кении работает система мобильных денежных транзакций M-Pesa. Операторы принимают у пользователей наличные деньги и размещают их на электронных счетах, после чего с помощью SMS переводят получателям. В 2014 году с посредством данного сервиса в Кении было переведено средств на 11 000 000 000 долларов. Также подобная система распространена в Румынии и Индии.

Но мобильные валюты применяются не только в странах третьего мира, их используют и известные участники финансового рынка развитых государств. Например, предприятия Circle и Venmo обслуживают электронные кошельки, с помощью которых совершаются онлайн переводы и платежи. Также новые финансовые технологии применяет известная компания Facebook Pay.

Понятная экономика: финансы и технологии

Новые маркетинговые сервисы

Современный маркетинг представляет собой комплексную систему, в которой ключевую роль играют статистические данные, обработка информации и обратная связь. Благодаря аналитическим панелям пользователи получают более детализированную информацию о своей целевой аудитории, а инновационные сервисы помогают создавать персонализированные предложения. Разнообразные современные стартапы предлагают банкам и компаниям актуальные решения:

• Insigt&Target – предоставляет финансовым учреждениям возможность индивидуального подхода к каждому клиенту;
• Optimove – фокусируется на запуске тестовых программ и формировании микросегментов, что позволяет охватывать небольшие группы потенциальных клиентов;
• Uniken – автоматически распознает посетителей, обращающихся в контактный центр;
• SaleMove – при переходе с текстового чата на аудио или видео общение дает возможность пользователям оставаться в рамках одной панели инструментов;
• Jiffee – позволяет использовать мобильный телефон в качестве платежного терминала, что снижает затраты на приобретение дополнительного оборудования;
• Nanopay – минимизирует риски трансакций за границей и сокращает расходы на денежные переводы;
• RelationscipPlanner – мобильный электронный менеджер по персоналу, который помогает распределять задачи между сотрудниками и оценивать их потенциал;
• Bpmonline – сервис, который подключает старших менеджеров к работе и позволяет им управлять ключевыми клиентами.

Будущее принадлежит тем компаниям, которые смогут интегрировать в свою деятельность как можно больше автоматизированных сервисов, связывая их между собой без потери качества.

Финансовый сектор мирового рынка стремительно меняется. Практически все новые технологии в области финансов ориентированы на успешную интеграцию в новые условия, связанные с изменениями в сферах B2B и B2C платежей, устранением барьеров в процессе перехода индустрии на цифровые технологии, созданием новых стандартов электронных платежей, оптимизацией бизнес-процессов, снижением затрат за счет автоматизации, уменьшением нагрузки на сотрудников, внедрением электронных помощников и персонализацией товаров и услуг. Для достижения успеха в современных условиях важно не просто бессистемно использовать отдельные инструменты, а разработать четкую стратегию цифровой трансформации.

Искусственный интеллект и машинное обучение

Искусственный интеллект (ИИ) и машинное обучение (МО) становятся неотъемлемой частью финансовой сферы, трансформируя способы, которыми компании управляют своими активами, анализируют риски и взаимодействуют с клиентами. Эти технологии позволяют обрабатывать огромные объемы данных, выявлять закономерности и принимать обоснованные решения в реальном времени.

Одним из ключевых применений ИИ в финансах является автоматизация процессов. Например, алгоритмы могут обрабатывать заявки на кредиты, анализируя кредитоспособность заемщиков с помощью различных факторов, таких как кредитная история, доход и даже поведение в социальных сетях. Это не только ускоряет процесс одобрения, но и снижает вероятность человеческой ошибки.

Машинное обучение также используется для прогнозирования рыночных трендов. Финансовые аналитики применяют модели МО для анализа исторических данных и выявления паттернов, которые могут предсказать будущие изменения цен на акции, валюты и другие активы. Это позволяет инвесторам принимать более обоснованные решения и минимизировать риски.

Кроме того, ИИ активно используется в области управления рисками. Финансовые учреждения могут применять алгоритмы для оценки вероятности дефолта заемщиков, а также для анализа рыночных рисков. Это позволяет компаниям более эффективно распределять капитал и минимизировать потенциальные убытки.

Важным аспектом внедрения ИИ и МО в финансовую сферу является персонализация услуг. Банки и финансовые компании используют эти технологии для создания индивидуализированных предложений для клиентов. Например, на основе анализа поведения пользователя и его финансовых привычек, компании могут предлагать более подходящие кредитные продукты или инвестиционные решения.

Однако, несмотря на все преимущества, использование ИИ и МО в финансах также вызывает ряд вопросов и опасений. Одной из главных проблем является безопасность данных. С увеличением объема обрабатываемой информации возрастает и риск утечек данных, что может привести к серьезным последствиям для клиентов и компаний. Поэтому важно, чтобы финансовые учреждения соблюдали строгие стандарты безопасности и защиты данных.

Кроме того, существует опасение, что автоматизация процессов может привести к сокращению рабочих мест в финансовом секторе. Хотя ИИ и МО могут повысить эффективность и снизить затраты, необходимо учитывать, что многие задачи все еще требуют человеческого вмешательства и анализа. Поэтому важно находить баланс между автоматизацией и сохранением рабочих мест.

В заключение, искусственный интеллект и машинное обучение представляют собой мощные инструменты, способные значительно изменить финансовую сферу. Их внедрение открывает новые возможности для повышения эффективности, улучшения клиентского опыта и управления рисками. Однако для успешной интеграции этих технологий необходимо учитывать как их преимущества, так и потенциальные риски.

Вопрос-ответ

Какие существуют финансовые технологии?

К финансовым технологиям относятся Big Data (большие данные), искусственный интеллект, машинное обучение, роботизация, блокчейн, биометрия, облачные технологии, токенизация и так далее.

Каковы новые технологии в сфере Fintech?

Пять ключевых технологий в сфере финтеха — это искусственный интеллект, который улучшает обнаружение мошенничества и автоматизацию; блокчейн, который обеспечивает безопасные и прозрачные транзакции; облачные вычисления, обеспечивающие масштабируемую инфраструктуру; открытые банковские API, способствующие бесперебойной финансовой связи; и встроенные финансы, интегрирующие финансовые услуги.

Что такое современные финансовые технологии?

Финтех (финансовые технологии) — это предоставление финансовых услуг и сервисов с использованием инновационных технологий, таких как «большие данные» (Big Data), искусственный интеллект и машинное обучение, роботизация, блокчейн, облачные технологии, биометрия и другие.

Советы

СОВЕТ №1

Изучайте основы блокчейн-технологий. Понимание принципов работы блокчейна поможет вам лучше ориентироваться в новых финансовых продуктах и услугах, таких как криптовалюты и смарт-контракты.

СОВЕТ №2

Следите за развитием финтех-компаний. Эти компании часто предлагают инновационные решения, которые могут значительно упростить управление финансами, такие как мобильные приложения для инвестирования и автоматизированные финансовые консультанты.

СОВЕТ №3

Обратите внимание на технологии искусственного интеллекта в финансах. AI может помочь в анализе больших объемов данных, что позволяет принимать более обоснованные финансовые решения и улучшать прогнозирование.

СОВЕТ №4

Не забывайте о безопасности. С новыми технологиями приходят и новые риски. Используйте двухфакторную аутентификацию и регулярно обновляйте пароли, чтобы защитить свои финансовые данные.