В последние годы банковская сфера меняется благодаря новым технологиям расчетов, которые трансформируют обслуживание клиентов и управление финансовыми потоками. Эти инновации позволяют банкам быстрее реагировать на обращения, ускорять обработку информации и улучшать качество услуг. В статье рассмотрим ключевые новшества в банковских технологиях, их влияние на финансовый сектор и преимущества для банков и клиентов.
Какие новые технологии бывают
Основная задача банков заключается в том, чтобы увеличить долю безналичных расчетов, а также сделать процесс обслуживания клиентов более быстрым и простым.
В банковской сфере можно выделить два типа нововведений:
- технологические (например, электронные переводы и банковские карты);
- продуктовые (новые банковские предложения, связанные с различными сделками и операциями).
К числу дополнительных услуг, которые предлагают банки, относятся:
- предоставление крупных кредитов;
- оформление страховых полисов.
Для индивидуальных предпринимателей предусмотрены специальные условия. К ним относятся:
- консультации по аналитике и инвестициям;
- возможность осуществления сделок на финансовых рынках;
- операции с валютами, депозитами и ценными бумагами;
- удобство в проведении международных переговоров.
При анализе новых технологий в банковской сфере можно выделить несколько наиболее перспективных направлений. К ним относятся:
- карточные продукты;
- аутсорсинг;
- удаленное обслуживание (интернет-банкинг и мобильный банкинг).
Эксперты отмечают, что новые банковские технологии, такие как блокчейн, искусственный интеллект и мобильные платежи, кардинально меняют финансовый сектор. Они подчеркивают, что внедрение этих технологий способствует повышению безопасности транзакций и улучшению клиентского опыта. Блокчейн, например, обеспечивает прозрачность и защищенность данных, что особенно важно в условиях растущих угроз кибербезопасности. Искусственный интеллект помогает банкам анализировать большие объемы данных, что позволяет предлагать персонализированные услуги и улучшать риск-менеджмент. Мобильные приложения делают банковские услуги более доступными, что особенно актуально для молодежи и людей, живущих в удаленных районах. В целом, эксперты уверены, что дальнейшее развитие этих технологий будет способствовать не только росту эффективности банков, но и улучшению финансовой грамотности населения.
Пластиковые карточки
Пластиковые карты относятся к новым технологиям банковских расчетов. Они должны соответствовать международным и национальным стандартам. Самая простая современная карточка представляет собой прямоугольную пластину, которая обладает устойчивостью к механическим, физическим и химическим воздействиям. У персонализованной карты обязательно присутствуют элементы, идентифицирующие ее владельца.
У отдельных компаний по изготовлению банковских карт есть услуги, предлагающие дополнительные способы персонализации. Среди них:
- голограмма;
- гильоша;
- микрорельефная структура;
- дифракционный элемент;
- фотография клиента.
По функциональным признакам существует такая классификация карт:
Читайте также:
- Дебетовые. Это наиболее простой и универсальный заменитель денежных средств, предназначенный для оплаты товаров и услуг безналичным путем. Они позволяют клиенту распоряжаться личными деньгами на счете в пределах расходного лимита. Многие банки приветствуют покупку дебетовых карт и начисляют проценты на остаток по счету.
- Кредитные. Подобные банковские карты дают возможность использовать банковские кредитные средства в лимитированном объеме. При этом не нужно информировать банк о целевом использовании денег. Вернуть заимствованную сумму лучше в льготный период, во время которого не начисляются проценты.
- Исполнительные. Такие карты выдаются только высокооплачиваемым клиентам. Они имеют более высокий лимит кредитования.
- Микропроцессорные. В них встроен микропроцессор с большим объемом памяти, которую можно считывать и переписывать многократно. Подобные карты хорошо защищены от несанкционированного доступа.
- Бесконтактные смарт-карты. Они способны передавать информацию по радиочастотному каналу и уже с успехом используются в коммерческих проектах. У них внутри есть антенна, посылающая радиочастотный сигнал на терминал. Чтобы осуществить платеж достаточно держать кошелек с картой на расстоянии 4 см от считывающего устройства.
- Оптические. Они могут хранить очень большой объем информации, но данные на них записываются только один раз. Пока такой вид карт не получил широкого распространения из-за необходимости использования дорогостоящего оборудования.
| Технология | Описание | Преимущества для клиентов |
|---|---|---|
| Открытый банкинг (Open Banking) | Стандартизированный доступ сторонних провайдеров к финансовым данным клиентов (с их согласия) для создания новых сервисов. | Персонализированные финансовые продукты, агрегация счетов из разных банков, более удобное управление бюджетом. |
| Искусственный интеллект (ИИ) и машинное обучение (МО) | Использование алгоритмов для анализа больших объемов данных, автоматизации процессов, выявления мошенничества и персонализации услуг. | Быстрое одобрение кредитов, персонализированные рекомендации по инвестициям, улучшенная защита от мошенничества, чат-боты для поддержки. |
| Блокчейн и распределенные реестры (DLT) | Децентрализованная и неизменяемая база данных, обеспечивающая прозрачность и безопасность транзакций. | Ускоренные и удешевленные международные переводы, повышенная безопасность данных, новые формы цифровых активов. |
| Биометрическая аутентификация | Использование уникальных физических или поведенческих характеристик (отпечатки пальцев, распознавание лица, голоса) для подтверждения личности. | Повышенная безопасность доступа к счетам, удобство и скорость входа в приложения и подтверждения транзакций. |
| Облачные технологии (Cloud Computing) | Хранение и обработка данных на удаленных серверах, доступных через интернет. | Повышенная доступность банковских сервисов, масштабируемость, снижение затрат на инфраструктуру, новые возможности для мобильного банкинга. |
| Встраиваемое финансирование (Embedded Finance) | Интеграция финансовых услуг непосредственно в нефинансовые платформы и приложения (например, оплата в приложении такси). | Бесшовный пользовательский опыт, удобство оплаты и получения кредитов в момент необходимости, расширение доступа к финансовым услугам. |
| Квантовые вычисления | Использование принципов квантовой механики для решения сложных вычислительных задач, потенциально способное взломать существующие криптографические системы. | Потенциально новые уровни безопасности (постквантовая криптография), ускорение сложных финансовых расчетов, но также риски для текущих систем. |
Интересные факты
Вот несколько интересных фактов о новых банковских технологиях:
-
Блокчейн и смарт-контракты: Блокчейн-технология не только используется для криптовалют, но и активно внедряется в банковский сектор для повышения прозрачности и безопасности транзакций. Смарт-контракты, которые автоматически выполняются при выполнении определенных условий, могут значительно упростить процессы кредитования и страхования.
-
Искусственный интеллект и машинное обучение: Банки все чаще используют искусственный интеллект для анализа больших объемов данных, что позволяет им лучше понимать потребности клиентов и предлагать персонализированные финансовые продукты. AI также помогает в борьбе с мошенничеством, выявляя аномалии в транзакциях в реальном времени.
-
Финансовые технологии (FinTech): Сектор FinTech стремительно развивается, предлагая альтернативные решения для традиционных банковских услуг. Например, мобильные приложения для управления финансами, P2P-кредитование и краудфандинг становятся все более популярными, предоставляя клиентам больше возможностей и гибкости в управлении своими финансами.
Аутсорсинг
Этот термин относится к стратегии управления в организации и подразумевает делегирование определённых управленческих функций банка внешним подрядчикам. Такой подход способствует улучшению эффективности и качества предоставляемых услуг, позволяет воспользоваться опытом и современными технологиями других компаний, снижает риски, экономит время и финансовые ресурсы, а также освобождает внутренние ресурсы для реализации других проектов.
Удаленное обслуживание
Оно делает возможным совершение операций, не приходя в банк, посредством использования различных каналов телекоммуникаций.
Преимущества:
- экономия времени;
- контроль над текущим состоянием документов;
- привлечение большего количества клиентов;
- повышение эффективности работы.
С помощью подобной системы клиенты подключаются по телефону или видео к банковскому компьютеру, используя персональный компьютер.
Основные виды операций:
- операции с ценными бумагами;
- оплата услуг разных компаний;
- получение отчета о движении денежных средств за конкретный промежуток времени;
- получение баланса счета.
Платежи можно осуществлять с компьютера или мобильного телефона посредством интернета. Эта система активно развивается, постоянно увеличивая количество операций, совершаемых с ее помощью. В будущем банки будут представлять собой «виртуальный офис», где клиенты смогут получить все те же услуги, что и в обычном офисе.
Банкам обязательно следует обращать внимание на развитие новых банковских технологий. Население предпочитает удобные и функциональные организации, поэтому банки, использующие инновации, всегда будут в выигрыше.
-
Читайте также:
Блокчейн и криптовалюты
Блокчейн — это распределённая база данных, которая обеспечивает прозрачность и безопасность транзакций благодаря своей децентрализованной природе. Каждая запись в блокчейне хранится в виде блока, который связан с предыдущим, образуя цепочку. Это делает невозможным изменение данных без согласия всех участников сети, что значительно снижает риск мошенничества.
Криптовалюты, такие как Биткойн, Эфириум и многие другие, используют технологии блокчейна для обеспечения безопасных и анонимных транзакций. Они функционируют вне традиционных банковских систем, что позволяет пользователям осуществлять переводы и проводить сделки без посредников. Это не только ускоряет процесс, но и снижает затраты на транзакции.
Одним из ключевых преимуществ блокчейна является его способность обеспечить высокий уровень безопасности. Каждая транзакция шифруется и добавляется в блок, который затем проверяется и подтверждается сетью участников. Это делает систему практически неуязвимой для хакерских атак. Кроме того, благодаря децентрализованной природе блокчейна, нет единой точки отказа, что также повышает его устойчивость.
Однако, несмотря на все преимущества, технологии блокчейна и криптовалюты сталкиваются с рядом вызовов. Одним из них является регуляция. Многие страны всё ещё не определились с правовым статусом криптовалют, что создает неопределенность для пользователей и инвесторов. Кроме того, волатильность цен на криптовалюты делает их рискованным инструментом для инвестиций.
Тем не менее, многие финансовые учреждения начинают интегрировать блокчейн-технологии в свои операции. Например, банки используют блокчейн для упрощения международных переводов, что позволяет значительно сократить время и затраты на транзакции. Также появляются новые финансовые продукты, такие как токенизированные активы, которые позволяют инвестировать в реальные активы через криптовалюты.
В заключение, блокчейн и криптовалюты представляют собой мощные инструменты, способные изменить финансовый ландшафт. Несмотря на существующие вызовы, их потенциал для повышения безопасности, прозрачности и эффективности финансовых операций делает их важной частью будущего банковских технологий.
Вопрос-ответ
Какие новые технологии используются в банковском деле?
Короче говоря, цифровой банкинг, искусственный интеллект, машинное обучение, роботизированная автоматизация процессов (RPA), облачные вычисления, блокчейн, большие данные, кибербезопасность, Интернет вещей и DevOps — вот некоторые из новых технологий в банковском секторе, которые помогают банкам повышать эффективность, сокращать расходы, усиливать безопасность, принимать решения на основе данных и предлагать своим клиентам более персонализированные услуги.
Какие банковские услуги наиболее востребованы?
Наиболее востребованными банковскими услугами являются открытие и ведение расчетных счетов, кредитование (включая потребительские и ипотечные кредиты), депозиты, услуги по переводу денег, а также интернет-банкинг и мобильные приложения для управления финансами. Эти услуги обеспечивают удобство и доступность финансовых операций для клиентов.
Советы
СОВЕТ №1
Изучите возможности мобильного банкинга. Многие банки предлагают удобные приложения, которые позволяют управлять счетами, совершать переводы и оплачивать услуги прямо со смартфона. Это значительно упрощает финансовые операции и экономит время.
СОВЕТ №2
Обратите внимание на технологии безопасности. Используйте двухфакторную аутентификацию и регулярно обновляйте пароли. Это поможет защитить ваши финансовые данные от мошенников и несанкционированного доступа.
СОВЕТ №3
Следите за новыми финансовыми продуктами и услугами. Банки постоянно внедряют инновации, такие как криптовалютные кошельки, инвестиционные платформы и автоматизированные финансовые консультанты. Ознакомьтесь с ними, чтобы воспользоваться новыми возможностями для управления своими финансами.
СОВЕТ №4
Не забывайте о сравнении условий различных банков. Новые технологии могут предлагать более выгодные условия по кредитам, депозитам и другим услугам. Используйте онлайн-сравнители, чтобы найти лучшие предложения на рынке.
